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專業文章

金融監管政策月報(2018年6月)

2018-07-03

原創: 蘭臺金融團隊 蘭臺金融 3天前

編者按:

2018年無疑又是一個金融強監管年度。持續提高金融行業合規經營水平、防范系統性金融風險的發生已經成為金融監管的重中之重。蘭臺金融團隊將持續關注并分類匯總通報金融行業各項監管政策,敬請關注。

目  錄

一、《銀行業金融機構聯合授信管理辦法(試行)》(銀保監發〔2018〕24號)

二、中國人民銀行決定適當擴大中期借貸便利(MLF)擔保品范圍

三、《保險實名登記管理辦法》(征求意見稿) 

四、《存托憑證發行與交易管理辦法(試行)》(2018年第143號令)

五、《關于完善商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》(銀保監辦發〔2018〕48號)

六、《關于修改〈證券發行與承銷管理辦法〉的決定》(2018年第144號令)

七、存托憑證試點工作相關配套制度

八、央行會同外匯局發布相關通知 進一步便利跨境證券投資

九、《上市公司治理準則》(征求意見稿)

十、《國務院關于積極有效利用外資推動經濟高質量發展若干措施的通知》(國發〔2018〕19號)

十一、國家外匯管理局關于印發《貿易信貸統計調查制度》的通知(匯發〔2018〕8號)

十二、《關于進一步深化小微企業金融服務的意見》(銀發〔2018〕162號)

十三、中國人民銀行決定通過定向降準支持市場化法治化“債轉股”和小微企業融資

十四、《關于支付機構客戶備付金全部集中交存有關事宜的通知》(銀辦發〔2018〕114號)

十五、《外商投資企業設立及變更備案管理暫行辦法》(商務部令第6號)

十六、《金融資產投資公司管理辦法(試行)》(2018年第4號令)

十七、《證券基金經營機構使用香港機構證券投資咨詢服務暫行規定》(2018第23號公告)

十八、證監會制定專項規則  完善廉潔從業監管規則體系


一、《銀行業金融機構聯合授信管理辦法(試行)》(銀保監發〔2018〕24號)

關鍵詞:銀行  聯合授信

發布時間:2018/6/1

來源:銀保監會

摘要

《辦法》的實施以及試點工作的開展,對于建立健全銀行業金融機構對企業信用風險整體管控機制,遏制多頭融資、過度融資行為將發揮重要作用。同時,聯合授信機制也將在優化金融資源配置,提高資金使用效率,支持供給側結構性改革方面發揮積極作用。《辦法》明確了聯合授信機制目標、適用范圍和基本工作原則;建立了成員銀行協議、銀企協議、聯席會議制度等運作管理框架;明確了信息共享、聯合授信額度管理和融資臺賬管理等風險防控機制;確立了企業進入風險預警狀態后,銀行業金融機構的風險應對和處置機制;明確了對違規企業和違規銀行業金融機構的懲戒措施。

為穩妥推進聯合授信機制,中國銀行保險監督管理委員會要求各銀監局在轄區內選取性質、行業、規模上具有代表性的企業開展聯合授信試點工作,并對試點工作的組織協調、跟蹤指導、評估總結等方面提出具體要求。


二、中國人民銀行決定適當擴大中期借貸便利(MLF)擔保品范圍

關鍵詞:中期借貸便利  擔保品

發布時間:2018/6/1

來源:人民銀行

摘要

對于此次擴大MLF擔保品范圍的主要考慮,一是突出了小微企業債、綠色債以及小微企業貸款、綠色貸款并優先接受為擔保品,有利于引導金融機構加大對小微企業、綠色經濟等領域的支持力度,緩解小微企業融資難、融資貴問題。二是在公司信用類債券方面,從以前只接受最高等級的AAA級債券擴大到接受AA+、AA級債券,有利于平等對待各類發債主體,促進信用債市場健康發展。三是增加了AA+、AA級信用債以及小微企業貸款、綠色貸款作為MLF擔保品,可以在一定程度上緩解部分金融機構高等級債券不足的問題。

三、《保險實名登記管理辦法》(征求意見稿)

關鍵詞:保險  實名登記

發布時間:2018/6/5

來源:銀保監會

摘要

《征求意見稿》對包括保險實名查驗登記平臺和保險賬戶、身份證件核對和實名信息查驗登記、實名信息安全管理和監督管理等部分進行了規定。明確保險機構應當指定部門統籌落實保險實名登記工作;其信息系統與保險實名查驗登記平臺應實時對接;制定保險實名登記和信息安全責任追究制度,對違反相關規定的行為應予以處理。

四、《存托憑證發行與交易管理辦法(試行)》(2018年第143號令)

關鍵詞:存托憑證發行與交易

發布時間:2018/6/6

來源:證監會

摘要

為增強金融服務實體經濟能力、擴大資本市場對外開放,證監會發布《存托憑證發行與交易管理辦法(試行)》,修改并發布《首次公開發行股票并上市管理辦法》《首次公開發行股票并在創業板上市管理辦法》。同時發布一系列試點工作配套規則,支持創新企業在境內發行股票或存托憑證。

《管理辦法》明確了存托憑證的法律適用和基本監管原則,對存托憑證的發行、上市、交易、信息披露制度等作出了具體安排。修改后的《首發辦法》和《創業板首發辦法》明確規定符合條件的創新試點企業不再適用有關盈利及不存在未彌補虧損的發行條件。


五、《關于完善商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》(銀保監辦發〔2018〕48號)

關鍵詞:商業銀行  存款偏離度

發布時間:2018/6/6

來源:銀保監會 人民銀行

摘要

2014年9月發布的《關于加強商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》在督促商業銀行完善績效考評體系,約束商業銀行違規吸存、虛假增存行為,約束月末存款“沖時點”等方面發揮了重要作用。結合近年來商業銀行業務經營新特點、風險管理新情況,中國銀行保險監督管理委員會聯合中國人民銀行對相關制度進行了完善,形成《關于完善商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》。

本次完善的主要內容包括:一是結合近年來金融市場環境、銀行業務經營變化,進一步強化績效考評、合規經營及銀行自律等方面的要求。二是調整存款偏離度定量考核方法。一方面簡化計算方法,將季末月份與非季末月份采用相同的指標計算標準。另一方面將監管指標值由原來的3%調整至4%。三是進一步完善監督檢查,實施差異化管理,并加大監管措施執行力度。

完善存款偏離度管理是規范銀行吸收存款行為、督促銀行強化合規經營的重要舉措,與“治亂象”相輔相成,也是適應銀行業務模式和金融市場變化的及時修訂,有助于進一步規范銀行經營行為,更好地支持實體經濟發展。

六、《關于修改〈證券發行與承銷管理辦法〉的決定》(2018年第144號令)

關鍵詞:證券發行承銷

發布時間:2018/6/15

來源:證監會

摘要

為進一步完善證券發行承銷市場,證監會發布《關于修改〈證券發行與承銷管理辦法〉的決定》,主要從六個方面進行了修改:

一、將試點企業在境內發行存托憑證納入《辦法》的適用范圍。境內發行與承銷存托憑證,執行《辦法》中關于發行與承銷股票的相關規定;存托憑證境外基礎證券發行人應履行《辦法》中發行人、上市公司的義務,承擔相應的法律責任。

二、允許發行規模 2000 萬股以下的企業也可通過詢價方式確定發行價格。創新企業普遍存在業務模式新、估值難度大等特點,專業投資者參與詢價可促進其價格發現。為提高企業定價方式的靈活性,公開發行股票數量在 2000 萬股(含)以下且無老股轉讓計劃的,可以通過直接定價的方式確定發行價格,也可以通過向網下投資者詢價的方式確定發行價格。

三、明確申購新股或存托憑證的市值計算包含存托憑證。投資者申購新股或存托憑證需持有一定市值,市值的計算包括股票和存托憑證市值。市值計算規則由中國證券登記結算公司與滬、深證券交易所具體制定。

四、規定網下設定鎖定期的股份均不參與向網上回撥。為便于形成網上網下合理的股份分配結構,穩定市場、平抑炒作,同時增強對網下投資者的報價約束,充分發揮專業機構投資者的定價能力,對網上網下回撥機制進行調整,規定對網下配售的股份可根據需要靈活設定鎖定期,設鎖定期的股份不參與向網上的回撥。

五、允許發行存托憑證的企業根據需要進行戰略配售和采用超額配售選擇權。為減少存托憑證發行對二級市場的沖擊、維護市場穩定,發行存托憑證的,可根據需要向戰略投資者進行戰略配售和采用超額配售選擇權,并遵守《辦法》中關于戰略配售和超額配售選擇權相關規定。

六、完善未盈利企業估值指標的信息披露要求。鑒于未盈利企業不適用市盈率的估值指標,明確未盈利企業應披露市銷率、市凈率等反映發行人所在行業特點的估值指標。

七、存托憑證試點工作相關配套制度

關鍵詞:存托憑證

發布時間:2018/6/15

來源:證監會

摘要

為保護投資者的合法權益、明確存托憑證的法律適用和基本監管原則,證監會發布了《創新企業境內發行股票或存托憑證上市后持續監管實施辦法(試行)》《存托憑證存托協議內容與格式指引(試行)》,并會同銀保監會發布了《關于商業銀行擔任存托憑證試點存托人有關事項規定》。

《有關事項規定》明確了商業銀行擔任存托人的資質條件、審批程序和持續監管要求等。

《監管實施辦法(試行)》在公司治理、信息披露、收購及股份權益變動、資產重組的規范要求以及股權激勵、現金分紅的信息披露等方面作出相應安排,兼顧了試點創新企業的特殊性與境內上市公司的一般監管要求,也對不同類型的創新企業體現分類監管原則。

《內容與格式指引(試行)》主要是規范存托協議的制定,明確基礎證券發行人、存托憑證持有人和存托人權利義務關系,以保護存托憑證持有人合法權益。

八、央行會同外匯局發布相關通知  進一步便利跨境證券投資

關鍵詞:合格境外投資者  境內證券投資

發布時間:2018/6/15

來源:人民銀行 外管局

摘要

為規范合格境外機構投資者境內證券投資管理、促進跨境投融資便利化,中國人民銀行、國家外匯管理局發布了《中國人民銀行國家外匯管理局關于人民幣合格境外機構投資者境內證券投資管理有關問題的通知》(銀發〔2018〕157號)《合格境外機構投資者境內證券投資外匯管理規定》(國家外匯管理局公告2018年第1號)。

此次的主要政策措施包括:取消QFII資金匯出20%比例要求,QFII可委托托管人辦理相關資金匯出;取消QFII、RQFII本金鎖定期要求,QFII、RQFII可根據投資情況匯出本金;允許QFII、RQFII開展外匯套期保值,對沖境內投資的匯率風險。這符合國內資本市場對外開放的需要,同時也便利外國投資者進入國內A股市場。A股納入MSCI后,相信會有很大一部分主動或者被動型基金配置A股市場,此前滬深港通的額度已擴大了四倍,而本次進一步取消了QFII資本金匯入鎖定期要求和收益匯出的比例限制,方便外國投資者進入A股市場。

九、《上市公司治理準則》(征求意見稿)

關鍵詞:公司治理

發布時間:2018/6/15

來源:證監會

摘要

為進一步完善上市公司治理,規范上市公司運作,提高上市公司質量,更好保護投資者合法權益,證監會對《上市公司治理準則》(證監發〔2002〕1號)進行了修訂,向社會公開征求意見。一是緊扣新時代主題,增加了在上市公司治理中落實新發展理念,加強上市公司黨建工作,促進上市公司參與生態文明建設、履行扶貧等社會責任的要求。二是立足我國國情和資本市場投資者結構特點,進一步完善投資者保護特別是中小投資者保護相關內容,強化了對上市公司控股股東、實際控制人及其關聯方的約束。三是借鑒國際經驗,增加了機構投資者參與公司治理有關規定,注重發揮中介機構在公司治理中的積極作用,強化董事會審計委員會的作用,確立了環境、社會責任和公司治理(ESG)信息披露的基本框架。四是對上市公司治理的新問題作出規范,強化了上市公司控制權變動過程中各方保持上市公司治理穩定的義務,對獨立董事強化職權并規范要求,健全上市公司評價與激勵機制,完善上市公司信息披露要求,增強上市公司透明度。

十、《國務院關于積極有效利用外資推動經濟高質量發展若干措施的通知》(國發〔2018〕19號)

關鍵詞:外資

發布時間:2018/6/21

來源:國務院

摘要

《通知》指出,利用外資是我國對外開放基本國策和構建開放型經濟新體制的重要內容。要貫徹落實黨中央、國務院關于推動形成全面開放新格局的決策部署,實行高水平投資自由化便利化政策,對標國際先進水平,營造更加公平透明便利、更有吸引力的投資環境,保持我國全球外商投資主要目的地地位,進一步促進外商投資穩定增長,實現以高水平開放推動經濟高質量發展。《通知》從投資自由化、投資便利化、投資促進、投資保護、優化區域開放布局、推動國家級開發區創新提升六個方面提出積極有效利用外資的政策措施。

十一、國家外匯管理局關于印發《貿易信貸統計調查制度》的通知(匯發〔2018〕8號)

關鍵詞:貿易信貸統計

發布時間:2018/6/20

來源:外管局

摘要

為進一步完善貿易信貸統計調查工作,明確相關概念與指標解釋,國家外匯管理局修訂并形成《貿易信貸統計調查制度》。通知表示,本次修訂的主要內容包括三方面:一是將《貿易信貸調查制度》更名為《貿易信貸統計調查制度》;二是將申報主體確定原則修改為“誰進行貿易收付款,誰申報”;三是進一步明確“貿易信貸”“離岸轉手買賣”“主要出口國家及地區”等概念,調整“期末賬面出口應收/預收款余額”、“期末賬面進口應付/預付款余額”等指標解釋。

十二、《關于進一步深化小微企業金融服務的意見》(銀發〔2018〕162號)

關鍵詞:小微企業  金融服務

發布時間:2018/6/23

來源:中國人民銀行 中國銀行保險監督管理委員會 中國證券監督管理委員會 國家發展改革委 財政部

摘要

《意見》從貨幣政策、監管考核、內部管理、財稅激勵、優化環境等方面提出23條短期精準發力、長期標本兼治的具體措施,督促和引導金融機構加大對小微企業的金融支持力度,緩解小微企業融資難融資貴,切實降低企業成本,促進經濟轉型升級和新舊動能轉換。加大貨幣政策支持力度,引導金融機構聚焦單戶授信500萬元及以下小微企業信貸投放。加大財稅政策激勵,提高金融機構支小積極性。加強貸款成本和貸款投放監測考核,促進企業成本明顯降低。健全普惠金融組織體系,提高服務小微企業的能力和水平。大力拓寬多元化融資渠道,優化營商環境,嚴厲打擊騙貸騙補等違法違規行為。

十三、中國人民銀行決定通過定向降準支持市場化法治化“債轉股”和小微企業融資

關鍵詞:定向降準  債轉股  小微企業

發布時間:2018/6/24

來源:中國人民銀行

摘要

此次定向降準主要有兩方面內容:一是自2018年7月5日起,下調工行、農行、中行、建行、交行五家國有大型商業銀行和中信銀行、光大銀行等十二家股份制商業銀行人民幣存款準備金率0.5個百分點,可釋放資金約5000億元,用于支持市場化法治化“債轉股”項目,同時撬動相同規模的社會資金參與。相關銀行要建立臺賬,逐筆詳細記錄市場化法治化“債轉股”實施情況,按季報送人民銀行等相關部門。二是同時下調郵政儲蓄銀行、城市商業銀行、非縣域農村商業銀行、外資銀行人民幣存款準備金率0.5個百分點,可釋放資金約2000億元,主要用于支持相關銀行開拓小微企業市場,發放小微企業貸款,進一步緩解小微企業融資難融資貴問題。金融機構使用降準資金支持“債轉股”和小微企業融資的情況將納入人民銀行宏觀審慎評估。

十四、《關于支付機構客戶備付金全部集中交存有關事宜的通知》(銀辦發〔2018〕114號)

關鍵詞:支付機構備付金

發布時間:2018/6/29

來源:中國人民銀行辦公廳

摘要

《通知》明確,自2018年7月9日起,按月逐步提高支付機構客戶備付金集中交存比例,到2019年1月14日實現100%集中交存。交存時間為每月第二個星期一,交存基數為上一個月客戶備付金日均余額。跨境人民幣備付金賬戶、基金銷售結算專用賬戶、外匯備付金賬戶余額暫不計入交存基數。

對于開展跨境人民幣業務的支付機構,《通知》要求,該類機構可以持有1個跨境人民幣備付金賬戶,辦理業務過程中,應遵守人民銀行跨境人民幣業務有關規定。提供基金銷售支付服務的支付機構,可以持有1個基金銷售結算專用賬戶,辦理業務過程中,應遵守中國證券監督管理委員會有關規定。

而獲準辦理“預付卡發行與受理”業務的支付機構,可以持有1個備付金賬戶。該賬戶只能用于收取客戶的購卡、充值等資金,賬戶內資金應于每個工作日大額支付系統業務截止前全部交存至人民銀行“備付金集中存管賬戶”。外匯備付金賬戶的開立和使用,則執行國家外匯管理局現行規定。

除上述跨境人民幣備付金賬戶、基金銷售結算專用賬戶、預付卡備付金賬戶和外匯備付金賬戶外,《通知》要求,支付機構應于2019年1月14日前注銷在商業銀行的其余備付金賬戶。

《通知》要求,支付機構應根據與中國銀聯或網聯清算的業務對接情況,于2019年1月14日前在法人所在地人民銀行分支機構開立“備付金集中存管賬戶”,并于開戶之日起2個工作日內將原委托備付金存管銀行開立的“備付金交存專戶”銷戶。支付機構“備付金集中存管賬戶”的資金劃轉應當通過中國銀聯或網聯清算辦理。

十五、《外商投資企業設立及變更備案管理暫行辦法》(商務部令第6號)

關鍵詞:外商投資  設立變更

發布時間:2018/6/29

來源:中國人民銀行辦公廳

摘要

修訂后的《暫行辦法》將第五條第一款、第二款修改為“設立外商投資企業,屬于本辦法規定的備案范圍的,全體投資者(或外商投資股份有限公司董事會)指定的代表或共同委托的代理人在向工商和市場監督管理部門辦理設立登記時,應一并在線報送外商投資企業設立備案信息。由于并購、吸收合并等方式,非外商投資企業轉變為外商投資企業,屬于本辦法規定的備案范圍的,在向工商和市場監督管理部門辦理變更登記時,應一并在線報送外商投資企業設立備案信息。”

十六、《金融資產投資公司管理辦法(試行)》(2018年第4號令)

關鍵詞:金融資產投資  債轉股

發布時間:2018/6/29

來源:銀保監會

摘要

《管理辦法(試行)》立足于規范金融資產投資公司業務行為,推動提高債權轉股權效率,切實防范金融風險。主要內容如下:一是強調債轉股必須遵循市場化、法治化原則。要求金融資產投資公司與各參與主體在依法合規前提下,自愿平等協商開展債轉股業務,堅持市場化定價,防范相關道德風險。二是明確金融資產投資公司設立、變更與終止要求。規定應由境內商業銀行作為主要股東發起設立,規定各類機構投資入股金融資產投資公司的條件。三是明確要求突出開展債轉股及其配套業務。鼓勵“收債轉股”的同時,允許通過多種模式開展債轉股業務。在業務規則上要求嚴格遵循潔凈轉讓和真實出售原則,有效實現風險隔離。四是強調全面風險管理和風險隔離。要求金融資產投資公司建立組織健全、職責清晰的公司治理結構,建立多層次、相互銜接、有效制衡的風險管理機制。五是強化監管部門事中事后監管職責。明確監管部門持續監管的責任和具體措施,同時注重發揮信息披露作用。


十七、《證券基金經營機構使用香港機構證券投資咨詢服務暫行規定》(2018第23號公告)

關鍵詞:使用香港投資咨詢服務

發布時間:2018/6/29

來源:證監會

摘要

《暫行規定》主要有以下三個內容:

首先是業務模式。允許內地證券公司或者其從事發布證券研究報告業務的子公司,將香港機構發布的就港股通股票提供投資分析意見的證券研究報告轉發給客戶;允許內地證券基金經營機構委托香港機構,為證券基金經營機構管理的參與港股通的證券投資基金,提供關于港股通股票的投資建議服務。

其次是參與機構資質和應當承擔的責任。《暫行規定》從業務牌照和從業經驗等方面明確參與機構的資質及相應的責任和義務。

再次是監管機制。內地機構違反《暫行規定》的,證監會依法對有關機構及負有責任的人員采取行政監管措施或者進行行政處罰;香港機構違反《暫行規定》的,證監會與香港證監會通過跨境監管合作機制,依法對有關機構及負有責任的人員進行調查處理。


十八、證監會制定專項規則  完善廉潔從業監管規則體系

關鍵詞:期貨  證券  廉潔從業

發布時間:2018/6/29

來源:證監會

摘要

近年來,干擾發行審核工作、債券交易中的利益輸送、基金經理從事“老鼠倉”交易等多起違法違規案件被證監會嚴肅查處。為貫徹黨中央、國務院廉政建設要求,完善廉潔從業監管規則體系,證監會制定了《證券期貨經營機構及其工作人員廉潔從業規定》(2018年第145號令)和《關于加強證券公司在投資銀行類業務中聘請第三方等廉潔從業風險防控的意見》(2018年第22號公告),進一步加強對證券期貨行業的廉潔從業監管,夯實新階段證券期貨行業規范發展的基礎。證監會將通過加強信息披露審核、深入開展現場檢查等方式,督促證券期貨經營機構認真落實,并對違反《規定》《意見》的行為進行嚴肅處理。下一步,證監會將繼續按照依法全面從嚴監管原則,全面推進金融反腐,全力整頓行業亂象。


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